深圳金融科技创新监管试点首批创新应用正式公示

人民网北京7月31日电 (孙阳)近日,深圳金融科技创新监管试点工作组在广泛征集项目的基础上,对外公示深圳市首批4个创新应用。据介绍,首批创新应用涉及商业银行、征信机构、科技公司等,涵盖人工智能、区块链、大数据、可信执行环境(TEE)等多种先进信息技术,突显金融普惠、技术示范和风险可控三大特性。

去年以来,为深入推进创新驱动发展战略,贯彻落实《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(银发〔2019〕209号文印发),结合中国特色社会主义先行示范区和国际科技创新中心建设,在人民银行总行的支持和指导下,深圳有序推动金融科技创新监管试点,旨在通过实施一批金融科技创新应用项目,探索更具穿透性、专业性的新型创新监管模式,赋能金融提质增效,着力提高金融服务实体经济能力。

多位专家在接受人民网记者采访时表示,此次深圳金融科技创新监管试点首批创新应用公示,是深圳市加速推进金融科技创新监管试点工作,推进落实创新驱动发展战略,探索设计包容审慎、富有弹性的创新试错容错机制的又一步跨越,有利于助推深圳“中国特色社会主义先行示范区”和“国际科技创新中心”建设,充分发挥深圳金融科技高地的示范作用,从而为中国金融业转型升级助力。

聚焦金融普惠 提升服务质量

2020年5月,深圳市金融科技创新监管试点工作启动;7月,深圳市首批4个创新应用正式向社会公示。记者了解到,此次公示的4个创新项目,具有“金融普惠性、技术示范性和风险可控性”三大特点。

在首批创新应用中,就有多个项目合理运用金融科技手段,完善产品供给、优化信贷融资服务和增强信用服务支撑作用,使金融科技创新成果更好惠及百姓民生,推动实体经济健康可持续发展。

例如,前海微众银行和中国银行深圳分行的“基于区块链的境外人士收入数字化核验产品”项目,基于前海自贸区政务数据,通过区块链、数据分析技术,将税务和人才补贴等数据加密上链存证,实现深圳就业境外人士薪酬信息真实性的非接触式验证,方便境外人士银行网点快捷办理购汇及汇出业务,有效提升用户体验和银行风控水平。

而中信银行信用卡中心和华为公司的“基于TEE解决方案的智能数字化信用卡”项目,通过手机TEE、安全网络通道、图像识别等技术手段实现非接触“三亲”,打造“人工智能+银行座席人工面签”的智能数字化发卡模式,为客户提供安全便捷、智能高效的信用卡服务。

招商银行“基于智慧风控的面向产业互联网中小企业融资服务”项目则运用大数据、机器学习、图深度学习技术,构建金融与商业双维度风控模型,打造智能风控平台,与尽职调查、贷后管理等线下风控环节相结合,应用于面向产业互联网的中小企业融资场景,有效提高银行对中小企业的风控能力和服务效率,助力信贷业务快审快贷,解决中小企业融资难、融资贵问题。

“百行征信信用普惠服务”项目,采用大数据和机器学习技术,丰富信息主体的信息维度和覆盖面,提高征信机构对金融机构的信息输出能力,打造更精准、更完善的信用评估体系,既有助于全面准确评估金融消费者和小微企业的信用状况和风险,又有助于金融机构提高风控水平,降低风险信息获取成本。

国家金融与发展实验室副主任曾刚指出,通过启动金融科技创新监管试点工作,有助于通过科技创新提升金融服务质量与效率,为百姓提供更安全便捷、智能高效的产品,也为市场主体提供更有针对性、更完善全面的服务。

“举例来看,疫情影响下,非接触式服务正在成为金融机构的转型方向。通过金融科技的赋能,正可以解决传统模式下申请验证流程耗时长、手续繁琐、来回跑路和多方开具纸质证明材料等痛点。”曾刚说。

立足技术示范 推动聚合引领

从本次深圳金融科技创新监管试点的申请机构来看,首批创新应用主体很具代表性。

其中,百行征信是目前国内唯一一家拥有个人征信牌照的个人征信机构,对央行征信发挥补充作用,满足日益强大的互联网金融需求;微众银行作为国内民营科技银行,发明专利申请量位居全球银行业前列;招商银行以打造“金融科技银行”为目标,创造出很多个中国银行业的第一;中信银行是国内信用卡行业的先行者之一,华为更是全球领先的信息与通信技术解决方案供应商。

从试点项目上看,例如“基于TEE解决方案的智能数字化信用卡”项目,一是基于华为智能终端安全芯片(SE)、可信执行环境(TEE),提供从硬件、系统、应用到云端的端到端安全服务,建立更加安全可控的服务环境;二是借助大数据挖掘筛选目标客户,定向开放智能数字化信用卡服务,严控业务范围,增强安全性;三是运用活体检测、安全网络通道等技术,有效防控欺诈、伪冒风险。

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