快讯|银保监会出台商业银行互联网贷款新规 贷款资金不得用于购房、股票、债券等投资

快讯|银保监会出台商业银行互联网贷款新规 贷款资金不得用于购房、股票、债券等投资

新地产财经讯 5月9日,据银保监会官网消休,中邦银保监会今日就《商业银行互联网贷款管理暂行法子(征求定见稿)》(以下简称《法子》)公开征求定见。

据悉,《法子》共七章七十条,分别为总则、危害管理体系、危害数据和危害模型管理、信休科技危害管理、贷款合作管理、监督管理和附则。

在回答记者问时,银保监会对《法子》中防控互联网贷款危害的详细措施举行了解读。一是明确互联网贷款小额、短期的原则,对消费类个人信用贷款授信设定限额,防范居民个人杠杆率急剧上升危害。

二是加强统一授信管理,避免过度授信。商业银行应当周密了解借款人信用状况,并通过危害监测预警模型持续性举行监测和评估,发现预警触发条件的,应及时预警。

三是加强贷款支付和资金用途管理。商业银行对符合相应条件的贷款应采取受托支付方式,并精密化受托支付限额管理。贷款资金用途应当明确、合法,不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资,不得用于固定资产和股本权益性投资等。如发现贷款用途违法违规或未依照约定用途使用的,应当采取措施提前收回贷款。

四是对危害数据、危害模型管理和信休科技危害管理提出全流程、全方位要求,压实商业银行的危害管理主体责任。

五是强化事中事后监管。监管机构对商业银行互联网贷款情况施行监督检查,成立数据统计与监测机制,并可根据商业银行的经营管理情况、危害程度等成分提出谨慎性监管要求,严守危害底线。

银保监会外示,拟订《法子》是完善我邦商业银行互联网贷款监管制度的沉要举措,有利于弥补制度短板,防范金融危害、提升金融服务质效。银保监会还将根据社会各界反馈定见,进一步修改完善《法子》并当令发救济行。

以下是银保监会回答记者问原文摘录:

中邦银保监会有闭部门掌管人就《商业银行互联网贷款管理暂行法子(征求定见稿)》答记者问

为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,促进互联网贷款业务平稳健康发展,银保监会起草了《商业银行互联网贷款管理暂行法子(征求定见稿)》(下称《法子》)。银保监会有闭部门掌管人就相闭问题回答了记者提问。

一、拟订出台《法子》的布景是什么?

近年来,商业银行互联网贷款业务急剧发展,各类商业银行均以不同方式不同水平地开展互联网贷款业务。与传统线下贷款模式相比,互联网贷款具有依托大数据和模型举行危害评估、全流程线上自动运作、无人工或极少人工干预、极速审批放贷等特点,在提高贷款效率、创新危害评估手腕、拓宽金融客户覆盖面等方面阐扬了积极作用。与此同时,互联网贷款业务也暴露出危害管理不谨慎、金融消费者珍爱不充沛、资金用途监测不到位等问题和危害隐患。

现行相闭管理法子未完整覆盖上述问题,且商业银行互联网贷款对客户举行线上认证,实际上已打破了面道面签和实地调查等规定。因此,有必要尽快补齐制度短板,促进互联网贷款业务规范发展。

二、《法子》拟订遵循的基本原则是什么?

《法子》拟订主要遵循以下基本原则:一是坚持安身目今与着眼长远相结合。商业银行互联网贷款业务已有数年发展历程,行业也堆集了很多实践履历,《法子》将现有互联网贷款业务纳入规范化轨路,促进新业态的健康发展。同时,适应金融科技发展的趋势,扔弃一刀切的单一监管思谈,原则导向为主,并预留监管政策空间。二是坚持服务实体经济与防控金融危害相结合。《法子》支持商业银行通过互联网贷款业务践行普惠金融,满足居民和小微企业的融资需求,提高金融便当度和普惠覆盖面。与此同时,坚持问题导向,注沉防控金融危害,提出周密危害管理要求,传导合规谨慎开展互联网贷款的理念,避免各类危害积聚。三是坚持饱励创新与加强监管相结合。一方面,坚持谨慎包容的监管态度,饱励商业银行稳步索求产品和服务创新,不息提高自主危害管控能力。另一方面,加强事中事后监管,压实商业银行危害管理的主体责任。

三、《法子》界说的互联网贷款的适用范围是什么?

《法子》将互联网贷款界说为“商业银行运用互联网和挪动通信等信休通信技术,基于危害数据和危害模型举行交叉验证和危害管理,线上自动受理贷款申请及开展危害评估,并结束授信审批、合同签订、放款支付、贷后管理等主题业务环节操作,为符合条件的借款人提供的用于借款人消费、日常出产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。”

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